Priemer jedného variantu doživotného dôchodku je len 26,20 eura. Pozrite si štyri možnosti, model s 10 000 eurami a zmeny od roku 2029.
Ak si vážite našu prácu, môžete nás podporiť dobrovoľným finančným príspevkom.
IBAN
SK9102000000004373736457
Druhý pilier má Slovákom zvýšiť dôchodok. Skutočné sumy však môžu byť sklamaním. Priemerný doživotný dôchodok bez zvyšovania a pozostalostného krytia dosiahol vlani iba 26,20 eura mesačne. Nejde pritom o priemer všetkých druhov renty. Poisťovne ponúkajú štyri varianty. Líšia sa výškou výplaty, každoročným zvyšovaním aj zabezpečením rodiny po smrti poberateľa. Rozdiely vidieť aj na konkrétnom príklade. Pri úsporách 10 000 eur sa počiatočný dôchodok pohybuje od 36,92 do 50 eur mesačne. A od roku 2029 čaká celý systém ďalšia zmena.
Doživotný dôchodok je jednou z možností, ako čerpať peniaze nasporené v druhom pilieri. Sporiteľ prevedie svoje úspory z dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS) do životnej poisťovne. Tá mu za ne zabezpečí pravidelnú mesačnú rentu až do konca života. Nezáleží na tom, či ju bude poberať desať, dvadsať alebo tridsať rokov. Poisťovňa sa zaväzuje vyplácať dohodnutú sumu bez ohľadu na dĺžku života poberateľa.
Od januára 2027 čaká obce nová povinnosť pri odpade. ZMOS varuje pred zdražovaním, ministerstvo navrhuje odklad limitu až do roku 2030.
Ako dlho dokáže Ukrajina pokračovať vo vojne?
Prichádzajú horšie časy! Spevák skupiny Elán zaujíma množstvo ľudí, no voči médiám nie je príliš prístupný. Tentokrát ale urobil výnimku a prezradil množstvo vecí aj zo svojho rodinného života.
Najnovšie články z partnerského portálu somzdediny.sk
Bývalý novinár Peter Tóth sa vo svojom komentári vracia k prípadu Davida Lindtnera, ale aj k novele zákona o kajúcnikoch, ktorý Ústavný súd vrátil do NR SR.
Kaviareň je opäť na práškoch...
Prvoplánovo o prvoplánovom programe PS.
6. 11. 2026
Priemerný doživotný dôchodok bez každoročného zvyšovania a bez pozostalostného krytia dosiahol v roku 2025 sumu 26,20 eura mesačne. Rok predtým to bolo 24,55 eura. Takúto rentu poberalo 9 852 sporiteľov. Vyplýva to z údajov Sociálnej poisťovne.
Vlani podali sporitelia celkovo 14 559 žiadostí o dôchodok z druhého piliera. V roku 2024 ich bolo 20 692. Počet uzatvorených zmlúv o doživotnom dôchodku dosiahol 2 588. Ďalších 361 sporiteľov využilo programový výber. Samotná žiadosť totiž ešte neznamená uzatvorenie zmluvy s poisťovňou.
Zaujímavý je aj spôsob čerpania úspor. Možnosť vybrať celú nasporenú sumu využilo v roku 2025 až 7 800 sporiteľov. Museli však splniť podmienku dostatočného dôchodkového zabezpečenia. Ďalších 1 028 ľudí sa ocitlo v režime malej nasporenej sumy. Žiadna poisťovňa im neponúkla doživotnú rentu. DSS im preto vypláca najviac 14,90 eura mesačne, a to len do vyčerpania úspor. Nejde o dôchodok garantovaný do konca života.
Priemerná suma 26,20 eura sa vzťahuje na konkrétny variant doživotného dôchodku. Nie je to priemer všetkých produktov, ktoré poisťovne ponúkajú. Rozhoduje aj to, či si sporiteľ zvolil každoročné zvyšovanie alebo pozostalostné krytie.
Pri starobnom dôchodku bez zvyšovania a s jednoročným pozostalostným krytím dosiahla priemerná mesačná suma 24,57 eura. Pri dvojročnom krytí to bolo 25,12 eura. Ak si sporiteľ zvolil zvyšovanie bez pozostalostného krytia, priemer predstavoval 33,60 eura. Pri jednoročnom pozostalostnom krytí to bolo 27,62 eura a pri dvojročnom 22,79 eura.
Zaujímavé sú aj predčasné dôchodky z druhého piliera. Pri variante bez zvyšovania a bez pozostalostného krytia dosiahla ich priemerná mesačná suma 29,37 eura. Ide však o samostatnú štatistickú kategóriu, ktorú nemožno zamieňať s bežným starobným dôchodkom.
Výška renty závisí od nasporenej sumy, veku sporiteľa a zvoleného produktu. Rovnaké úspory preto nemusia znamenať rovnakú mesačnú výplatu.
Poisťovne ponúkajú štyri základné varianty doživotnej renty. Označujú sa písmenami A až D. Každý obsahuje sedemročnú garanciu výplaty. Rozdiel je v zabezpečení pozostalých a v tom, či sa dôchodok počas rokov zvyšuje.
Dôchodok A – základná doživotná renta. Poisťovňa vypláca každý mesiac rovnakú sumu až do smrti poberateľa. Ide o základný variant bez dodatočného pozostalostného krytia. Ak človek zomrie po uplynutí sedemročnej garancie, výplata sa skončí. Pozostalí už nemajú nárok na ďalšie plnenie.
Dôchodok B – renta s pozostalostným krytím. Tento variant zabezpečuje aj blízkych. Po smrti poberateľa im poisťovňa vypláca dôchodok v rovnakej výške, akú dostával v čase úmrtia. Výplata pokračuje jeden alebo dva roky podľa zmluvy. Ak je pozostalých viac, suma sa medzi nich rozdelí rovnakým dielom. Za toto zabezpečenie však sporiteľ platí nižšou vlastnou mesačnou rentou.
Dôchodok C – každoročné zvyšovanie. Pri tomto variante sa dôchodok každý rok zvýši o vopred dohodnuté percento. Poisťovňa ho garantuje v zmluve. Počiatočná suma je nižšia ako pri základnom variante A. Postupne však rastie. Takéto riešenie má pomáhať udržať kúpnu silu dôchodku pri budúcom zdražovaní.
Dôchodok D – zvyšovanie aj ochrana pozostalých. Kombinuje vlastnosti variantov B a C. Dôchodok sa každoročne zvyšuje a zároveň zabezpečuje blízkych po smrti poberateľa. Pozostalí dostávajú sumu, ktorú človek poberal v čase úmrtia. Ich dôchodok sa už ďalej nezvyšuje. Ide o najdrahší variant. Preto má najnižšiu počiatočnú mesačnú výplatu.
Pri výbere sa neoplatí pozerať iba na prvú ponúknutú sumu. Dôležité je aj to, či chce človek zabezpečiť rodinu, alebo uprednostňuje vyšší vlastný príjem. Rozdiel medzi jednotlivými produktmi môže byť v priebehu rokov výrazný.
Rozdiely medzi jednotlivými variantmi najlepšie ukazuje konkrétny príklad. Ministerstvo práce zverejňuje model sporiteľa, ktorý má na osobnom dôchodkovom účte 10 000 eur. Peniaze použije na zakúpenie doživotného dôchodku v poisťovni ALFA.
Pri základnom variante A mu poisťovňa garantuje 50 eur mesačne až do smrti. Pri variante B s dvojročným pozostalostným krytím dostáva 45 eur. Ak si zvolí variant C, prvý rok mu vyplácajú 41,02 eura mesačne. Dôchodok sa následne každý rok zvýši o dve percentá.
Najnižšiu počiatočnú sumu má variant D. V prvom roku predstavuje 36,92 eura mesačne. Aj táto renta sa každoročne zvyšuje o dve percentá. Rozdiel je však viditeľný aj po dlhšom čase. V dvadsiatom roku poberania dosiahne mesačný dôchodok pri variante C už 59,75 eura. Pri variante D je to 53,79 eura.
Ak by sporiteľ s variantom D zomrel v dvadsiatom roku poberania, pozostalí by dostávali jeho vtedajšiu mesačnú sumu 53,79 eura počas ďalších dvoch rokov. Pri variante C takéto pozostalostné krytie nie je.
Ide o ilustračný príklad ministerstva, nie o aktuálny záväzný cenník poisťovní. Skutočná ponuka závisí od veku sporiteľa, výšky jeho úspor a podmienok konkrétnej poisťovne. Model však ukazuje, prečo sa neoplatí vyberať dôchodok iba podľa najvyššej prvej mesačnej platby.
Toto je jedna z najdôležitejších podmienok celej zmluvy. Každý zo štyroch variantov obsahuje sedemročnú garanciu výplaty. Ak poberateľ zomrie počas prvých siedmich rokov, zvyšok nevyplatených dôchodkov za toto obdobie dostanú jeho dedičia. Neznamená to však, že zdedia celú pôvodne nasporenú sumu. Ide o zostávajúce garantované mesačné platby.
Predstavme si, že človek poberá rentu a zomrie po troch rokoch. Do uplynutia garancie zostávajú ešte štyri roky. Práve na toto obdobie sa vzťahuje ochrana. Po uplynutí siedmich rokov sa doživotný dôchodok pri základnom variante A už nededí.
Pri variantoch B a D je situácia odlišná. Obsahujú totiž aj samostatné pozostalostné krytie. Blízki dostávajú dohodnutú rentu ešte jeden alebo dva roky podľa zmluvy. Rozdiel medzi sedemročnou garanciou a pozostalostným krytím je preto zásadný.
Sporiteľ môže podať žiadosť v pobočke Sociálnej poisťovne alebo vo svojej dôchodkovej správcovskej spoločnosti. DSS následne vystaví certifikát o výške nasporených prostriedkov. Sociálna poisťovňa potom zabezpečí ponuky od životných poisťovní a DSS.
Ponukový list platí 30 kalendárnych dní. Sporiteľ si môže porovnať jednotlivé produkty a vybrať si konkrétnu poisťovňu alebo spôsob výplaty. Ak si nevyberie žiadnu ponuku, môže o dôchodok požiadať znova. Bezplatne.
Ponukový list dostane poštou alebo elektronicky. Spôsob doručenia si zvolí pri podávaní žiadosti. Počas platnosti ponúk sa nasporená suma nezhodnocuje. Pred podpisom zmluvy sa preto oplatí porovnať nielen výšku renty, ale aj garanciu, pozostalostné krytie a pravidlá zvyšovania.
Doživotná renta nie je jedinou možnosťou. Druhý pilier ponúka aj dočasný dôchodok a programový výber. Dočasný dôchodok vypláca životná poisťovňa počas vopred dohodnutého obdobia. Môže ísť o päť, sedem alebo desať rokov. Po uplynutí tejto lehoty sa výplata skončí.
Programový výber zabezpečuje dôchodková správcovská spoločnosť. Peniaze sa postupne vyplácajú z osobného dôchodkového účtu. Za splnenia zákonných podmienok môže sporiteľ dostať aj celú nasporenú sumu vrátane jednorazovej výplaty.
Podmienkou je dostatočné dôchodkové zabezpečenie. Súčet príslušných doživotných dôchodkov musí presahovať takzvanú referenčnú sumu. Tá predstavuje priemerný mesačný starobný dôchodok vyplácaný Sociálnou poisťovňou. Pre rok 2026 je stanovená na 702,30 eura. Nejde o sumu, ktorú musí mať človek nasporenú v druhom pilieri. Je to hranica, podľa ktorej sa posudzuje jeho ostatné dôchodkové zabezpečenie.
Ak sporiteľ túto podmienku nesplní, nemôže automaticky vybrať všetky úspory naraz. Možnosti výplaty sa potom riadia príslušnými zákonnými pravidlami.
Druhý pilier čaká ďalšia veľká zmena. Od 1. januára 2029 sa nová výplatná fáza bude týkať sporiteľov, ktorí požiadajú o dôchodok od tohto dátumu. Zmena vychádza z novely zákona č. 310/2024 Z. z. Jej účinnosť sa posunula na rok 2029.
Po novom sa bude polovica nasporenej sumy vyplácať formou programového výberu. Túto časť bude spravovať a vyplácať DSS. Obdobie výplaty bude zodpovedať polovici mediánu strednej dĺžky života pre mužov a ženy v danom veku. Sporiteľ si bude môcť zvoliť fixnú alebo variabilnú výšku mesačnej výplaty.
Druhá polovica úspor zostane počas tohto obdobia investovaná v dôchodkových fondoch. Po skončení programového výberu sa z nej zakúpi doživotná renta od životnej poisťovne. Sporiteľ tak nebude čerpať celý majetok naraz.
Zostane zachovaná aj možnosť programového výberu podľa vlastných preferencií pri splnení podmienky dostatočného dôchodkového zabezpečenia.
Dôležitý je dátum podania žiadosti. Kto požiada o dôchodok najneskôr 31. decembra 2028 a následne uzatvorí príslušnú zmluvu alebo dohodu na základe ponuky, bude môcť využiť súčasné pravidlá. Rozhodujúci teda nie je iba dátum dosiahnutia dôchodkového veku, ale aj dátum podania žiadosti.
Dôležitou informáciou pre sporiteľov je aj daňový režim. Dôchodky vyplácané z druhého piliera sú oslobodené od dane z príjmov. Platí to pre doživotný aj dočasný dôchodok a tiež pre programový výber za zákonom stanovených podmienok.
Druhý pilier tak ponúka viacero spôsobov čerpania úspor. Rozhodnutie však netreba robiť iba podľa najvyššej mesačnej sumy. Niekto uprednostní vyššiu vlastnú rentu. Iný chce zabezpečiť rodinu alebo si nechať dôchodok postupne zvyšovať. Rozdiely môžu byť počas dlhých rokov poberania významné.
Zatiaľ žiadne komentáre. Buďte prvý, kto sa zapojí do diskusie.
pred 28 min
pred 1 hod
pred 1 hod
